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做风控,到底是做什么(下)
发布时间:2020-12-17
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无论在传统金融还是互联网金融领域,风控都成了一个紧俏的职业。这跟近几年金融领域形态的多样化有关,用户对于风险控制变得越来越关注。


风控就是在可控制的范围之内经营风险。就本质而言,金融就是风险,是一体的,不分彼此;就具体业务划分,风险与产品、市场、渠道、运营等并列,是其中之一;就过程来看,风险贯穿于金融业务的前、中、后台,难分什么方向。

风控包含了两类工作,即风险管理和内部控制,但在不同类型的企业中,风控的管理及控制的领域方向也会有所不同。

对于风控从业者来说,所谓的风险控制并不完全像大家所理解的那样把所有可能导致风险的相关因素都Pass掉,而更多的可能会是注重于在可控的范围内做到经营风险,并不是纯一味的扼杀所有可能性风险。

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风控的工作状态及可能面临的挑战



不同类型的金融机构及企业的风控因为其职能的不同,所呈现出的工作状态会有所不同。

通常,一些大型银行的风控部门由于业务稳定,规模较大,人员充足,因此工作负荷不大,属于行业中工作压力较小的部门。不过一些跨国银行的风控职能往往集中在国外总部或区域中心,中国的风控部门更多地扮演执行的角色,个人的能力体现和成长空间都会受到一定的局限。

在一些大型金融机构,风控的工作重点在于如何将领导的风险偏好转化为合理的风控工作指标,凸显自身价值。

“一些中小型金融企业,以及非银行金融机构的风控,由于业务类型复杂、创新性高、变化大,原本就不够充沛的风控人员,往往需要承担更大的工作负荷。”崔楠说。这类风控人员的职能压力往往来自于不仅要控制风险,同时还要提高工作效率,即:不错杀好项目,不漏杀坏项目,同时也不能延误业务时机。这种时候还有可能受到来自业务部门的压力,“如何在业务发展和风险管理之间找到平衡,如何在压力下,坚持风控的专业判断,都是一个好的风控人需要考虑的。”崔楠说。相对来说,这类企业的风控人员压力更大,能力的提升也更快。

第三方支付平台的风控工作则更偏重产品,因此有其独特的地方。

首先是快速响应,因为第三方支付平台的使用是24小时都在发生的,因此其风控人员一旦发现有风险问题,就要立即进行跟进并解决,哪怕是在凌晨或者节假日。

其次就是需要一直追求更好的客户体验,不断改进风控产品、安全产品的体验。比如支付验证这块业务在有了短信提醒的前提下继续探索更好的提醒方式,尝试指纹、人脸识别、声音识别等新技术。这部分工作可能是传统金融机构所不常见的。

另外,对于想要在风控领域达到高度的公司人来说,决策能力会是一个挑战—既要兼顾业务,又要保证风险管理。


风控的职业发展方向



金融机构和第三方支付的业务职能差别较大,相互之间比较难转型,但职业发展路线都算明朗。

在大部分金融机构里,风控岗位的职业晋升往往通向首席风险官,最终可能成为银行的副行长,或是其他金融机构的副总经理,主要还是偏重风险管理和控制类的工作。

在第三方支付平台的情况也比较类似。根据龙屠的说法,随着业务的钻研,风控人员往往有三个发展方向,一是成为风险领域的专家,二是成为数据方面的专家,三是成为产品专家,其中数据能力不仅仅是在风控领域,其他领域也是适用的。

风控的薪酬状况



从具体行业来说,银行业风控的薪资涨幅平均在5%至10%之间;保险业相对平稳,因为保险业圈子狭窄,风控流动率较小,薪资涨幅不大。“证券基金业内中资外资风控的薪资涨幅有非常大的差异,所以没法得出一个明确的参考标准。”李珉表示。

从区域上来说,风控人员的需求主要集中在一线城市。二三线城市需求量虽大,但薪酬偏低。

一线城市有5年到10年经验的银行风控人员平均年薪在30万到60万元之间;保险业有10年以上工作经验的风控在外企的薪资约为70万元,在本土企业为60万元;证券基金业有5年至8年工作经验的风控经理在本土企业的年薪一般在30万至80万元之间。

P2P行业、第三方支付行业的风控人员大多是来自银行或是同行业。在跳槽的过程中,他们的薪资会得到一个比较大的提升,增长幅度可达30%至50%。“这其中阿里系可能会更高一些。”李珉说。


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